재정 계획하기

재정을 계획하는 법

뇌졸중이나 척수 손상 또는 뇌 손상이 갑작스럽게 발병하면 정서적으로나 육체적으로 상당한 충격일 수 있으며, 이는 재정적으로도 마찬가지일 것입니다.

처음에는 일상적인 장애 관련 문제에 정신이 쏠린 사람이 재정적인 미래를 통제하기란 어렵습니다. 상황에 따라 차이가 있지만, 비용을 지급하고 필요한 장비를 마련하며 미래에 받을 치료에 관한 걱정을 줄이기 위해 할 수 있는 몇 가지 기본 방법이 있습니다.

체계적으로 정리하고 도움을 요청하세요.

• 고용주와 장애 수당에 대해 상의하세요.
• 중요한 재정 및 법률 문서를 찾아두세요.
• 의료비를 추산하세요.
• 청구서에 우선순위를 매기고 항상 꼼꼼히 기록하세요.

모든 자금의 출처를 자세히 살펴보세요.

• 여기에는 건강 보험, 보훈부 혜택(VA benefits), 자동차 보험, 산재 보험, 소송 비용, 의료 및 장비 비용이 포함됩니다.

현재 보험 유지하기.

• 2개월 이상 보험 보장이 만료된 상태이면 다음 단체 보험에서 최대 1년까지 보험 보장이 거부될 수 있습니다.
• 의료 보장 존속(Continuation of Health Coverage, COBRA)은 중대한 위법 행위가 아닌 이유로 (자발적 또는 비자발적으로) 고용이 종료되거나 근무 시간이 단축되어 더 이상 고용주의 의료 보험에 가입할 자격이 없는 경우에 보험 적용이 계속되도록 합니다.

또한 사회 보장 및 연방 의료 혜택을 이해하고 이를 주장할 수 있도록 자신의 권리를 파악하는 것도 중요합니다.

특별 요구 신탁(special needs trust)

재산 상속이나 양도를 받을 때 혜택이 줄거나 중단될 수 있습니다. (예: 메디케이드(Medicaid), 생활 보조금(Supplemental Security Income, SSI) 또는 재향 군인 연금).*

계획을 세우면 장애가 있는 사람은 정부 지원을 대체하지는 않지만, 이를 보완할 수 있는 유산을 상속받을 수 있습니다.

다른 곳에서는 보장하지 않는 삶의 질을 위한 자금 제공을 위해 특별 요구 신탁(special needs trust)이라고 하는 재정 도구를 마련할 수 있습니다.

신탁은 보증된 지급을 취소할 수 없도록 하는 구조화된 양도로 추가된 자금과 함께 최초 현금 지급으로 자금을 확보하는 경우가 있습니다. 지급금은 연방과 주 소득세에서 면제됩니다.

신탁은 현금, 주식, 사유 재산, 동산(personal property) 부동산 및/또는 생명 보험의 수혜자일 수 있습니다. 또한 메디케이드 소득 한도를 충족하기 위해 자신의 소득을 이용해 소득 한도 신탁이라고 하는 유사한 유형의 신탁을 마련할 수도 있습니다.

해당 신탁이 지급할 수 있는 금액에는 제한이 있습니다. 해당 신탁에서 개인에게 직접 지급되는 돈으로 인해 생활 보조금(Supplemental Security Income, SSI) 지급액이 감소합니다. 특별 요구 신탁을 마련하려면 신중한 계획이 필요합니다. 현재 또는 미래에 자격이 될 수 있는 지원 프로그램과 상속 계획(estate planning)에 관한 규정을 잘 아는 변호사와 상담하세요.

*참고: 사회 보장 장애 보험(Social Security Disability Insurance, SSDII) 및 보훈부 보상금(VA compensation)은 재정 보조 필요 금액(financial need)을 기반으로 하지 않으며 재산 상속이나 양도에 영향을 받지 않습니다.

네트워크 활용하기

보험금도 양도 재산도 없고 메디케이드의 보장도 충분하지 않은 상태에서 아직도 도움이 많이 필요하다면 어떻게 해야 할까요?

척수 손상이 있는 사람 중 절반만이 외상 당시 보험에 가입되어 있었습니다. 보험이 있더라도 일반적으로 제한됩니다. 많은 사람이 도움을 받기 위해 본인의 지역사회나 서비스 기관(키와니스, 엘크스 등)을 이용합니다.

HelpHopeLive라는 비영리 단체가 지역에서 기금을 마련하기 위한 단계별 체계를 제공하고 있습니다. 해당 프로그램은 미국 국세청(IRS)의 승인을 받았기 때문에, 모금한 모든 기금은 기부자에게 세금 공제가 됩니다. 또한 기금 모금 활동을 조율하는 데도 도움이 됩니다.

HelpHopeLive는 척수 손상이나 기타 주요 손상을 입은 사람의 이름으로 기금을 모금하고 관리합니다. 기금은 필요에 따라 지급되며 몇 가지 제한 사항이 있습니다.

주택이나 차량 개조, 내구성 의료 장비와 본인 부담 보험금과 같은 일부 비용은 공급업체에 직접 지급해야 합니다. 임차료, 대출금, 등록금, 전자 제품 또는 개인 물품, 세금 등은 이러한 기금으로 지급되지 않습니다.

자료

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